初めて残価設定型クレジット（残クレ）を利用しようと考えている方にとって、支払いの詳細や計算方法は気になるポイントですよね。本記事では、残クレの支払いシミュレーションの方法について、具体的な例を使って解説します。質問者様が挙げた例に基づき、月々の支払い額をどう計算すればよいのか、ボーナス併用でどのように支払いを抑えられるのかを順を追って説明します。
残クレの基本的な仕組みと計算方法
残クレは、車の購入価格の一部を「残価」として設定し、その残価分を最終回の支払いとして設定する方法です。月々の支払いは、残クレの残価を差し引いた金額を元に計算されます。
まず、以下の条件で計算を進めていきます。
- 新車価格：290万円
- オプション込みでの価格：340万円
- 残価設定額：150万円
- 頭金：100万円
- 年率：4.9%
- 支払い期間：5年
この条件で、実際の月々の支払い額を計算していきましょう。
月々の支払い額の計算方法
残クレの月々の支払い額は、車両価格から頭金と残価を差し引き、その残額に年利をかけて分割して支払います。
・車両価格（340万円）から頭金（100万円）を引いた残額は240万円
・その240万円から残価（150万円）を差し引くと90万円のローンが残ります。
残りの90万円に年利4.9%をかけ、支払い期間の5年間で均等に分割します。計算式は以下の通りです。
90万円 × 4.9% ÷ 5年 = 220,500円（年間の支払い額）
月々の支払い額は、この220,500円を12ヶ月で割った金額になります。
220,500円 ÷ 12ヶ月 = 18,375円
ボーナス併用で月々の支払いを抑える方法
質問者様の例では、ボーナスを使って月々の支払い額を抑える方法が考えられます。ボーナス9万円を年に9回支払うと、ボーナスを使うことで月々の負担を軽減できます。
まず、ボーナス分を計算しましょう。
9万円 × 9回 = 81万円（ボーナス分）
この81万円を年払いの支払いに充てることで、月々の支払い額を抑えることができます。計算式としては、残りのローン額からボーナスを引いた金額を月々支払うことになります。
90万円 – 81万円（ボーナス） = 9万円（ローン残高）
この9万円を5年間で分割して支払うと、月々の支払い額はおよそ1,500円程度になります。
支払い総額の計算と注意点
最終的に支払う金額の総額を計算すると、以下のようになります。
- 月々の支払い額：18,375円 × 12ヶ月 = 220,500円
- ボーナス支払い分：81万円
- 総支払い額：220,500円（年払い） + 81万円（ボーナス） = 1,120,500円
ボーナスを使うことで月々の支払い額を抑えることができ、支払いの負担が軽減されますが、注意点として、ボーナス分が予定通りに支払われないと、月々の支払いに影響を及ぼす可能性があります。
まとめ
残クレを利用する際には、月々の支払い額を抑えるためにボーナス払いを活用することが一つの方法です。計算方法をしっかり理解し、自分のライフスタイルに合った支払い方法を選ぶことが重要です。また、ローン契約の詳細についてはディーラーや金融機関とよく相談して、納得いく形で進めることをおすすめします。
コメント