初めての車購入でローンを検討する際、「車両価格だけがローンの対象なのか？」「諸費用は別で現金払いなのか？」といった疑問を持つ方は少なくありません。特に新卒1年目で貯金が少ない方にとって、諸費用の扱いは重要なポイントです。本記事では、中古車購入時のローンと諸費用の関係、店舗による違い、そして現金がない場合の対処法について解説します。
中古車購入の費用構成｜車両価格＋諸費用が基本
中古車を購入する際の支払総額は、車両本体価格＋諸費用（登録費用、税金、整備費など）が基本です。この「諸費用」が意外と高く、車両価格の10〜20%程度かかることもあります。
たとえば、180万円の車を購入するとして、諸費用が20万円かかれば、合計200万円ほどの支払いが必要になります。
諸費用はローンに組める？店舗によって対応が違う
実は、諸費用をローンに含められるかどうかは販売店やローン会社の方針によります。一部の販売店では「諸費用は現金で」と説明されることがありますが、これはその店舗が提携しているローン会社が「諸費用をローン対象に含められない」からです。
逆に、一括見積もりをローンに含めることができる販売店も多数存在します。提携ローンの内容や店舗の方針を変えるだけで、諸費用も含めてローンが組める場合があるのです。
ローン会社の審査と新卒1年目の信用力
新卒1年目の方がローンを組む場合、勤続年数や年収、勤務先の安定性などが審査に影響します。諸費用を含めてローンを申し込む場合、金額が大きくなるため審査がやや厳しくなることがあります。
ただし、販売店系ローン（ディーラーローン）や信販会社系のオートローンは、銀行ローンに比べて審査が通りやすい傾向があります。さらに、親名義で連帯保証人を立てれば、通過率が上がる可能性もあります。
どうしても現金が用意できない場合の選択肢
諸費用の現金支払いが難しい場合、以下の選択肢が検討できます。
- ローンに諸費用を含められる販売店を探す：ネット上の中古車販売サイトで「総額ローン可」の表記をチェック。
- クレジットカード支払いが可能か確認：一部販売店では諸費用のみカード払いを受け付けていることも。
- ローン借入先を変える：銀行や信用金庫よりも信販会社系ローンのほうが柔軟に対応してくれる場合あり。
また、軽自動車や価格帯を少し下げて総額を抑えることで、現金不要で購入できるパターンもあります。
実際の購入例と体験談
たとえば、ある新卒男性（23歳）は180万円の普通車を購入する際、地元の中古車販売店では諸費用の20万円が現金払い必須と言われました。そこで、大手中古車販売チェーンに相談したところ、「総額200万円までローン対応可」となり、無事に手続きを完了できたという例があります。
販売店の方針による違いがあるため、複数の店舗で見積もりを取り比較することが鍵です。
まとめ：諸費用をローンに含めたいなら店舗選びが重要
諸費用はローン対象外とされることもありますが、すべての販売店が同じ方針ではありません。提携ローンや支払い条件を柔軟に設定できる店舗を選ぶことで、新卒1年目でも諸費用込みでローンを組むことが可能です。
貯金がない状況でもあきらめずに、条件の良い販売店を探すこと、複数の見積もりを取ることが大切です。購入を焦らず、納得のいく条件で愛車を手に入れましょう。
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