アルファード・ヴェルファイアの残価設定クレジット（残クレ）は本当に手取り35万円で現実的か？返済計画の注意点を徹底解説

「アルファード／ヴェルファイアの残クレって月9万円もするって本当？手取り35万じゃ住宅ローンや教育費と両立できるの!?」と不安になる人は多いです。この記事では、残価設定クレジット（残クレ）の仕組みと、その費用感がライフプランに与える影響をわかりやすく整理しました。

残クレとはどんな契約？

残価設定クレジットは、車両価格から契約終了時に支払う残価（最終回の額）を差し引いて月々を支払い、契約終了時に〈①返却〉〈②残価支払い→所有〉などを選ぶ仕組みです。

月額が安く見えても、最後にまとまった資金が必要になり、長期的な負担になることがあります。

たとえば700万円のアルファードを残価280万円、頭金200万円、年利3％、契約期間5年としたケースでは、月額約41,000円。ただしこれは残価を除いた支払い額です。契約終了時に280万円を用意する必要があります。

一方、ボーナス加算や契約内容によっては月9万円超の支払い事例もあり、年収500万でも負担が重く感じられるケースがあります。実際、年収と月額返済のバランスが悪く「家計が破綻しそう」と感じている例も報告されています。

金融の目安としては、月返済額は月収の25％以下が理想的と言われます。手取り35万円なら約87,500円が目安。

しかし住宅ローン、教育費、生活費などがかさむと、9万円台の車の返済は家計を圧迫し、貯蓄や予備費が確保できない可能性があります。

残クレには以下のようなリスクがあります。

こうしたリスクを避けるには、契約内容を事前に詳細に理解しておく必要があります。

同様の車をカーリースで借りる方法もあります。月額1万円台～と残クレより手軽なプランもあり、長期間同じ車に乗る人に向いています。

また、購入ならローン返済後に資産として残るため、所有権にこだわる人には購入方式も検討すべきです。

残クレは月々の負担が軽く見える一方、最後にまとまった残価支払いがあるなどライフプランに与える影響も大きいです。手取り35万円で住宅ローンや教育費がある家庭では、月9万円超の返済はかなり重く、慎重な判断が求められます。

自身の収支バランスとライフスタイルに合わせて、残クレ、カーリース、購入などを比較し、必要であればファイナンシャルプランナーにも相談するのがおすすめです。