残クレが軽蔑される理由とローンとの違い

残クレ（残価設定型クレジット）は、頭金を支払って車を購入する際の支払い方法の一つですが、なぜか軽蔑されがちです。この記事では、残クレの特徴や、通常のローンとの違いについて詳しく解説し、その理由を探ります。

残クレの仕組みとは

残クレは、車を購入する際に通常のローンとは異なり、車の購入価格から最後に残る金額（残価）を設定し、その残価部分を支払わないという仕組みです。一定の期間が過ぎた後、残価を一括で支払うか、再度車を買い替えるかを選べるため、月々の支払い額が低く抑えられるという特徴があります。

例えば、車の購入価格が300万円で、残価が100万円であった場合、月々の支払いは通常のローンよりも少なくて済むため、短期的には家計の負担が軽くなります。しかし、最終的に残価部分をどう支払うかが問題になります。

通常のローンでは、全額をローンとして支払い、金利が加算されます。そのため、月々の支払いは高くなることが一般的です。一方、残クレの場合は、月々の支払いは安くなりますが、残価を支払わなければならないため、最終的な支払い額が分割払いのように感じることがあります。

残クレを軽蔑する理由の一つは、最終的な支払いが残価に依存しており、その支払いをしないと新たな契約に進むことになるため、結果的に「所有」ではなく「借りている」という感覚が強くなる点です。つまり、車を最終的に自分のものにすることを前提としないため、一部の人々には不安や不満が生じやすいです。

残クレの大きなメリットは、月々の支払い額を安く抑えられる点です。特に車を3～5年で乗り換えることが多い方にとっては、新車を低コストで乗り換えられるため、魅力的な選択肢となります。

一方で、デメリットとしては、最終的な支払い（残価）の額が大きく、支払いに苦しむケースや、車を手放すことが決まっている場合でも、残価が思った以上に高く設定されていることがあるため、契約終了時に支払いに悩むことがあります。

残クレが軽蔑される理由は、車の購入を「所有」ではなく「利用」と捉えるからです。しかし、短期的な負担軽減や車を頻繁に乗り換えたい場合には非常に有効な選択肢です。自身のライフスタイルや車の利用目的に応じて、残クレと通常のローンのどちらが最適かを判断することが重要です。