「残クレ（残価設定型ローン）」は、車の購入方法の一つとして最近注目を集めています。特に、トヨタの「アルファード」などで有名になり、その特徴的な支払い方法に関して疑問を持つ人も多いです。この記事では、残クレ契約の基本的な仕組みとその支払い方法について解説し、月々の支払いが元金の利息分だけという誤解についても詳しく説明します。
残クレ契約の基本的な仕組み
残クレ（残価設定型ローン）は、車の購入時に一定額の残価を設定し、その分を支払いの最後に一括で返済するという契約形態です。月々の支払い額は、残価を除いた車両本体価格に対して利息を付けて計算されます。つまり、最初に設定した残価が支払い期間終了時に一括で支払われることになります。
月々の支払いが「元金の利息分だけ」と思われることがありますが、実際には支払う金額には元金の一部も含まれており、最終的に残価を一括で返済する必要がある点が特徴です。
残クレ契約の月々の支払い額とは？
残クレ契約の月々の支払い額は、車両価格のうち、最初に設定した「残価」を除いた金額に対して利息が加算されて算出されます。このため、月々の支払額は比較的低く抑えられ、家計に優しい支払いプランとして魅力的に映ります。しかし、この低い月々の支払い額の裏には、最終的な「残価一括返済」が待っています。
残クレ契約では、月々の支払いが元金の一部ではなく、主に利息分を中心に構成されています。そのため、最終的には設定した残価を一括で支払うことになるため、最初に支払った金額以上の負担がかかる場合があります。
リース期間終了時の一括返済とは？
残クレ契約の大きな特徴は、契約期間終了後に残価を一括で支払わなければならない点です。この残価は契約時に設定される金額で、車両の評価額に基づいて決まります。契約者はリース期間中に残価を支払うことはなく、最終的にその金額を一括で返済する必要があります。
例えば、車両本体価格が500万円で残価設定が300万円の場合、月々の支払額は200万円に対して利息がついた額となり、最終的には300万円の残価を一括で支払わなければなりません。この一括返済の負担が大きいことから、支払い能力がない場合は新たに車を購入することになることが一般的です。
残クレ契約のメリットとデメリット
残クレ契約のメリットとしては、月々の支払い額が抑えられることが挙げられます。車両の全額を借りるのではなく、最終的な一括返済を前提に月々の支払いが低く設定されるため、家計に負担をかけずに高額な車を購入することができます。
しかし、デメリットとしては、契約終了時に一括返済をしなければならない点があります。もし、その一括返済ができなければ、再度新たな契約で同じ車をリースすることになる場合もあります。この点が「ぼったくり」だと感じる方がいるのも無理はありません。
まとめ
残クレ契約は、月々の支払いを低く抑えられる一方で、契約終了後に残価の一括返済が必要です。この仕組みが「元金の利息分だけ」と誤解されがちですが、実際には元金の一部が含まれており、最終的に大きな支払いが待っています。月々の支払い額が低くても、残価の返済計画についてしっかりと考えた上で契約することが重要です。
コメント