車のローンをディーラーから銀行へ乗り換えることで、金利を抑えたり返済計画を柔軟にしたりと、より自分に合った資金管理が可能になります。特に20代の若年層にとっては、初めてのローン乗り換えは不安や疑問がつきものです。本記事では、ディーラーローンから銀行ローンへ切り替える際の流れや、仮審査に必要な書類についてわかりやすく解説します。
ディーラーローンから銀行ローンへ乗り換えるメリット
ディーラーローンは車両の購入手続きと同時に組めるため手軽ですが、金利が高めに設定されていることが多くあります。一方、銀行ローンは金利が低く、繰上げ返済や一括返済の自由度が高い点が大きなメリットです。
例：ディーラーローン金利4.9% → 銀行ローン金利2.5%に切り替えた場合、5年間で数万円の利息差が出ることもあります。
仮審査に必要な書類とは？
銀行の仮審査では、正式な契約の前段階として、ローンが組めるかどうかの判断を行います。この際に必要な主な書類は以下の通りです。
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
- 収入証明書（源泉徴収票、給与明細2～3か月分）
- 勤務先情報（勤務先名称、所在地、雇用形態など）
この段階では「残債証明書（残高証明書）」は通常不要です。あくまで本審査に進んだ際に必要になります。
残高証明書はいつ提出するのか
ディーラーローンの残高証明書は、銀行がローン乗り換えの際に「現在の借入金額を正確に把握するため」に必要となります。しかし、これは仮審査が通った後、つまり「本審査段階」での提出が一般的です。
提出方法は、現在契約中のローン会社に「残高証明書の発行依頼」を行い、1週間程度で発行された書類を銀行に提出します。
仮審査のポイントと注意点
銀行の仮審査で見られるのは、年収・勤続年数・信用情報などです。信用情報に遅延履歴がある場合、仮審査で落ちることもあります。
また、20歳という年齢はローン審査においてやや慎重に見られる傾向があるため、安定した収入を示す給与明細や、勤務先での雇用形態（正社員か否か）などをしっかり伝えることが重要です。
乗り換え手続きの全体の流れ
ディーラーローンから銀行ローンへの乗り換えは、以下のようなステップで進められます。
- 銀行にて仮審査の申し込み
- 仮審査通過後、本審査用の書類提出（残高証明書など）
- 本審査の結果を待つ（1～2週間程度）
- 融資実行後、銀行がディーラーに一括返済
- 新たに銀行ローンでの返済がスタート
この流れを事前に把握しておくことで、手続きがスムーズに進みます。
まとめ：不安なくローン乗り換えを進めるために
銀行ローンへの乗り換えは、金利面や返済の自由度でメリットが多く、賢い選択と言えるでしょう。仮審査に必要な書類は比較的シンプルで、残高証明書の提出は仮審査通過後と覚えておけば安心です。
初めてのローン切り替えでも、流れを理解し、必要な準備をしておけばスムーズに進められます。金融機関に遠慮せず、気になる点は積極的に相談しながら、納得のいく乗り換えを実現しましょう。
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