残価設定型ローンで自動車を購入するのは賢い選択か？計算方法とメリット・デメリット

残価設定型ローン（残クレ）は、近年自動車の購入方法として注目されていますが、その仕組みやリスクについて正しく理解している人は意外と少ないかもしれません。本記事では、残価設定型ローンを使って自動車を購入することが賢い選択かどうか、計算方法やメリット・デメリットをわかりやすく解説します。

残価設定型ローン（残クレ）とは？

残価設定型ローン、通称「残クレ」は、車の購入価格から最終的な残価（車の市場価値）を差し引いた金額をローンとして分割払いする方法です。この方法では、契約期間の終了時に車を返却するか、残価を支払って自分のものにするかを選ぶことができます。

残価設定型ローンのメリットとして、月々の支払いが抑えられることがあります。これは、車の購入価格から最終的な残価を差し引いた金額に対してローンを組むため、月々の支払い額が少なくて済むからです。

残クレを利用する最大のメリットは、月々の支払い額を抑えられる点です。通常のローンであれば、車両の全額を分割払いで支払う必要がありますが、残価設定型ローンでは、最終的な残価を設定するため、月々の支払額が低くなります。

例えば、500万円の車を購入する場合、残価が200万円と設定されていると、月々の支払いは200万円を分割する形になります。そのため、通常のローンに比べて月々の支払いが少なく、余裕を持った支払いが可能になります。

残価設定型ローンにはデメリットも存在します。最大のデメリットは、契約終了時に車の残価分を支払わなければならない点です。つまり、車を返却せずに購入する場合、残価分の支払いが必要となります。

また、契約終了時に車の状態が悪い場合や走行距離が多い場合、追加料金が発生する可能性がある点にも注意が必要です。このため、車を長期間乗るつもりで契約する場合には、最終的に支払う金額が大きくなりがちです。

残価設定型ローンを利用する際は、まず車両本体価格から残価を差し引いた金額に対してローンを組みます。このローンの支払いは、月々の金額が一定であるため、計画的に返済できる点がメリットです。

例えば、500万円の車両に対して残価が200万円設定されている場合、残りの300万円を分割して返済します。期間終了時に車を返却した場合、追加費用が発生しないかを事前に確認しておくことが重要です。また、車の状態や走行距離が契約時に設定された範囲を超えた場合、返却時に料金が発生することがあります。

残クレを利用するかどうかは、個々のライフスタイルや将来の計画に大きく関わります。例えば、一定期間後に車を買い替えたい場合には、残価設定型ローンが非常に有効です。車を返却して新しい車に乗り換えることができるため、長期的な維持費を抑えることが可能です。

一方で、長期間その車に乗り続ける予定がある場合は、最終的に支払う総額が高くなる可能性があるため、通常のローンを利用した方が経済的に有利な場合もあります。

残価設定型ローン（残クレ）は、月々の支払いが少なくなるため、車を手軽に購入できるメリットがありますが、最終的に支払う金額や契約終了時の車の状態によっては追加費用が発生する可能性もあります。自分のライフスタイルや車をどのくらいの期間使うかを考えた上で、残クレを選ぶかどうかを決めることが大切です。