最近話題になっている「残クレ」とは、一体どういった仕組みなのでしょうか？特に「月々たったの3万円でアルファードを3年後に返却」といった広告を見かけることも多く、実際にどのようなシステムで成り立っているのか気になる方も多いでしょう。この記事では、残クレの仕組みや車の価値の下落について、アルファードを例にして解説します。
1. 残クレとは？基本的な仕組み
残クレ（残価設定型ローン）は、車を購入する際に設定された残価（返却時に車が持つと予想される価値）をもとに、月々の支払額を決める仕組みです。通常のローンでは購入金額全額を分割して支払うのに対し、残クレでは残価を差し引いた金額だけを支払うため、月々の支払いが少なくなるのが特徴です。
3年後に車を返却する場合、契約時に設定した残価（例えば400万円）を差し引いた金額だけを支払うことになります。しかし、返却時にその価値が実際にどうなるかは車の状態や市場価値によります。
2. 月々3万円でアルファードに乗る仕組み
例えば、アルファード（800万円）の残クレ契約を結んだ場合、月々3万円の支払いが3年間続くとします。月々の支払額は、車両価格の全額ではなく、残価を差し引いた金額が基準となるため、月々の負担が軽くなるのです。
3年間で支払う合計額は、3万円×36回＝108万円となります。800万円の車を購入した場合、実際に支払う金額は108万円であり、残りの692万円は3年後の残価として設定されます。返却時にその残価（例えば400万円）を車の売却価格が上回る場合、残額が相殺されることになります。
3. 車の価値はなぜ下がらないのか？
質問で挙げられている「3年後に742万円？」という点ですが、これは通常考えられる車の価値の下落を考慮していない可能性があります。新車購入後、車の価値は急速に下がります。アルファードのような高級車でも、3年後には大きな価値の下落が予想されます。
一般的に、車の価値は購入価格の30%～40%程度が3年後の相場となります。つまり、800万円の車が742万円で売却されることは非常に少ないケースです。おそらくこれは、実際の市場価値よりもかなり高い売却価格を想定した場合であり、残クレでの返却後の値段設定には現実的な下落率を考慮する必要があります。
4. 残クレのリスクと実際のメリット
残クレには月々の支払いが軽減されるというメリットがある一方で、リスクも存在します。最も大きなリスクは、返却時に設定された残価よりも車の市場価値が低い場合、その差額を支払わなければならないことです。また、契約満了時に車を返却するのではなく、購入を希望する場合は、残価分を支払う必要があります。
そのため、残クレを利用する際は、車の価値がどのように下がるかを十分に理解し、返却時のリスクを把握しておくことが大切です。
5. まとめ：残クレで車を購入する際の注意点
残クレは月々の支払いが軽減されるため、非常に魅力的な選択肢に見えるかもしれません。しかし、車の価値がどれほど下がるのか、返却時に想定通りの金額が得られるのかをよく考えた上で契約することが重要です。
実際の市場価値や残価設定をよく確認し、リスクを理解した上で残クレを利用することで、無理なく新車を楽しむことができるでしょう。
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