貯金ゼロで180万円の中古車を購入するのはリスク？ローンの考え方と最適な選択肢

中古車を購入したいものの、貯金ゼロの状態でローンを組むことに不安を感じる方も多いでしょう。特に、180万円のフルローンを組んでしまうと、返済負担が重くなり生活に影響を与える可能性があります。本記事では、ローンを組む際のリスクと代替案について詳しく解説します。

180万円の中古車をフルローンで購入するリスク

フルローンで車を購入することには、以下のようなリスクが伴います。

• 毎月の返済負担が増える： 5年払い（月3.1万円）でも、生活費が圧迫される可能性がある。
• 維持費の負担も大きい： 自動車保険、車検、ガソリン代、修理費などを考慮する必要がある。
• 突発的な出費に対応しにくい： 貯金がないため、万が一の出費（病気、事故など）に対応できないリスクが高まる。

月々の支払いシミュレーション

以下のように、ローン返済に加えて車の維持費も考慮すると、予算の厳しさが浮き彫りになります。

現在の月収（手取り23万円）と支出（16～18万円）を考慮すると、車の維持費を加えた総支出は限界に近くなることがわかります。

より安全な選択肢とは？

車を購入すること自体は問題ありませんが、負担を減らしながら購入する方法を検討するのが得策です。

1. 車両価格を抑える

180万円の車ではなく、100万円以下の車を検討することで、月々の負担を軽減できます。

2. 頭金を貯めてから購入

数ヶ月間、毎月3万円ずつ貯金すれば、半年後には約18万円の頭金を準備できます。頭金を入れることでローン負担が減り、支払いも楽になります。

3. 月々の返済額を減らす

7年ローン（月2.3万円程度）にすることで、負担は減りますが、支払い総額が増えてしまうため、慎重に判断する必要があります。

4. 軽自動車や燃費の良い車を選ぶ

維持費を抑えるため、燃費の良い軽自動車やハイブリッド車を選ぶのも良い方法です。

まとめ：ローンを組む前に冷静な判断を

180万円の中古車をフルローンで購入すると、月々の負担が増え、生活に支障をきたすリスクがあります。以下のポイントを意識しましょう。

• 毎月の支払い負担を計算し、無理のない範囲でローンを組む。
• 頭金を用意してローン負担を軽減する。
• 必要最低限の車を選び、支出を抑える。

車は長期的な支出になるため、慎重に判断し、無理のない範囲で購入することが重要です。