残クレ（残価設定ローン）は本当にお得？車購入前に知っておきたい仕組みと注意点

車の購入方法として注目されている「残クレ（残価設定型クレジット）」ですが、「本当にお得なの？」「デメリットはないの？」と疑問を持つ方も多いでしょう。この記事では、残クレの仕組みやメリット・デメリット、どんな人に向いているかなどをわかりやすく解説します。

残クレとは？基本的な仕組みを解説

残クレとは、車の購入時に「将来の下取り価格（残価）」をあらかじめ設定し、残価を除いた金額を分割で支払うローンのことです。契約期間終了時には、車を返却するか、残価を支払って買取るかを選べます。

たとえば300万円の車を5年契約で残価120万円と設定すると、180万円を分割で支払う形になります。返却すれば残価120万円分の支払いは不要です。

残クレのメリットとは？

• 月々の支払いが安く抑えられる：残価を除いてローンを組むため、同じ車種でも通常のローンより支払いが軽くなる。
• 高額な車にも手が届きやすくなる：支払いが軽くなることで、ワンランク上の車を選択しやすくなる。
• 短いサイクルで新車に乗り換えられる：契約満了時に返却・乗換を選べば、常に最新モデルに乗れる。

特に「車にこだわりがないが、いつも新しい車に乗っていたい」という人には向いている購入方法です。

残クレの注意点とデメリット

残クレはメリットばかりではありません。以下のような点には注意が必要です。

• 走行距離や車両状態に制限がある：返却する際に走行距離オーバーやキズ・へこみがあると、追加費用が発生する。
• 残価は保証されないケースがある：契約内容によっては、市場価格の下落により残価との差額を請求される可能性も。
• 返却か買取かの判断を迫られる：満了時に「追加で支払って購入するか」「返却するか」を選ぶ必要がある。

返却を前提とする場合は、メンテナンスや運転状況に細心の注意が求められます。

こんな人に残クレはおすすめ

残クレが向いている人には以下のような特徴があります。

• 3〜5年ごとに新車に乗り換えたい
• 月々の支払いをできるだけ抑えたい
• 車に強いこだわりがなく、最新モデルが好き
• 走行距離が少なく、丁寧に車を扱う

逆に、長期間同じ車に乗りたい人や、自分好みにカスタマイズしたい人には不向きです。

実例：200万円の車を残クレで購入した場合

以下は、5年契約・残価80万円（40％）のケースです。

このように、初期費用・月々の負担を抑えつつ車を利用できるのが残クレの魅力です。

まとめ：残クレは「賢く使えばお得」な買い方

残クレは「手軽に新車に乗れる」「支払いが抑えられる」など多くの魅力がありますが、契約条件や将来の使い方によってメリットが変わります。契約前に、残価設定の内容や走行距離制限、満了時の選択肢などをよく確認することが重要です。

「車にあまり興味はないが、便利に使いたい」という人にとっては、非常に合理的な選択肢と言えるでしょう。