残価設定型クレジットとカーローンの選択：どちらがあなたに適しているか

新車を購入する際、残価設定型クレジット（残クレ）とカーローンのどちらを選ぶかは、購入者のライフスタイルや車の使用頻度に大きく影響されます。本記事では、残クレとカーローンの特徴を比較し、どちらが最適かを選ぶためのポイントを解説します。

残価設定型クレジット（残クレ）のメリットとデメリット

残価設定型クレジット（残クレ）は、5年後に車を返却するか、最終回の支払いで車を買取るかを選べるローンです。初期の月々の支払いが比較的低く設定されるため、月々の支払い額を抑えたい人に向いています。

また、残クレにはメーカーやディーラーが提供する補償サービスが付帯していることもあります。例えば、小さな傷の修理に使える補償がついている場合もありますが、その範囲や金額には制限があるため、補償を超える修理代金が必要になる場合もあります。

カーローンは、一般的なローンであり、車を購入した後の所有権がすぐに自分に移ります。支払い回数や金利などの条件によっては、月々の支払いが高くなることがありますが、最終的に車の所有権が自分に残ります。

カーローンでは、返済終了後に車をそのまま所有できるため、長期間車を保持したい場合に有利です。しかし、月々の支払いが高くなる可能性があるため、支払いの負担が気になる方には向いていない場合もあります。

残クレとカーローンを選ぶ際には、以下のポイントを考慮することが重要です。

使用頻度と期間：もし車を長期間所有する予定であれば、カーローンが適している場合が多いです。一方、5年程度で乗り換えを考えている場合は、残クレが有利です。
月々の支払い負担：残クレは月々の支払いが低く抑えられるため、月々の負担を軽減したい方にはおすすめです。ただし、最終的に車を買取る場合は、残価設定額が支払いに加算されます。
車の状態と補償：運転に自信がなく、傷をつける可能性が高い場合、残クレの補償が役立つことがあります。ただし、補償額には限度があり、追加費用が発生することもある点は注意が必要です。

残クレには、車の小さな傷に対応する補償がついている場合がありますが、その補償内容や上限額には制限があります。たとえば、補償が年間4万円まで、1回の修理で上限がある場合、傷の修理がこの範囲内で済むことは少ないかもしれません。

傷をディーラーに依頼する場合、補償額を超えた修理費用が別途請求されることが多いです。特に、傷が大きい場合や専門的な修理が必要な場合には、自己負担が発生する可能性があります。

残クレの場合、手数料がプラス6万円程度高くなることがありますが、月々の支払い額が低く、ボーナス月に支払い額を増額することで、短期間で完済できる可能性があります。これに対して、カーローンは月々の支払いがやや高めですが、最終的に車を所有できる点が魅力です。

また、カーローンの場合、ボーナス月に支払う金額が少なくなる可能性がありますが、最終的な支払い総額が残クレよりも高くなることがあるため、コスト全体を比較することが重要です。

残クレとカーローンのどちらが適しているかは、車の使い方やライフスタイルに依存します。月々の支払いを抑えたい方、または5年以内に車を乗り換える予定がある場合は、残クレが有利です。一方、車を長期間所有したい方、または最終的に車の所有権を持ちたい方にはカーローンが向いています。

また、残クレの補償サービスについては、車の傷修理に関して追加費用が発生する可能性があることを理解した上で契約することが大切です。最終的には、自分のライフスタイルや予算に最適な選択をしましょう。